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什么是征信？征信到底有多神秘？信用中國(guó)小編為您整理出十個(gè)關(guān)注度較高的個(gè)人征信問(wèn)題。
1、信用報(bào)告是什么？信用報(bào)告哪里來(lái)？
答：個(gè)人信用報(bào)告來(lái)自中國(guó)人民銀行征信中心。又稱(chēng)“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”、“企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”。信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。它記錄著個(gè)人(或企業(yè))的全部經(jīng)濟(jì)行為。
2、國(guó)內(nèi)現(xiàn)在有哪些個(gè)人征信機(jī)構(gòu)？
答：個(gè)人征信機(jī)構(gòu)目前只有一家獨(dú)大，就是中國(guó)人民銀行征信中心。另外8家排了兩年的隊(duì)準(zhǔn)備領(lǐng)牌照，分別是：芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信、考拉征信、華道征信。
3、闖紅燈影響房貸？
答：目前央行的征信系統(tǒng)中，僅收錄與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)的記錄。一般來(lái)說(shuō)，以下幾種情況會(huì)影響到征信。
(1)信用卡透支消費(fèi)沒(méi)有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄。
(2)按揭貸款沒(méi)有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄。
(3)按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期。
(4)為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄。
4、個(gè)人信用報(bào)告建立”黑名單“制度么？
答：個(gè)人信用報(bào)告記錄的是個(gè)人信貸交易信息的明細(xì)記錄單，是對(duì)客觀事實(shí)的反映，并無(wú)所謂的“黑名單”。商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)考察個(gè)人信用記錄的目的是判斷個(gè)人未來(lái)不按期履行合同義務(wù)的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對(duì)具有不同貸款消費(fèi)和還款習(xí)慣的客戶(hù)實(shí)行差別管理，提高效率。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款和“惡意”欠款。
5、如何保護(hù)個(gè)人隱私？
答：個(gè)人征信系統(tǒng)通過(guò)授權(quán)查詢(xún)、限定用途、安全保密、查詢(xún)記錄、違規(guī)處罰等五項(xiàng)措施，嚴(yán)格保護(hù)您的個(gè)人隱私。對(duì)此，中國(guó)人民銀行出臺(tái)的部門(mén)規(guī)章《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法》作了明確的規(guī)定。
6、影響買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、迎娶白富美的個(gè)人征信，可能會(huì)出錯(cuò)，那怎么改？
答：如果您一旦發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告出錯(cuò)，可以向中國(guó)民人銀行征信中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的征信管理部門(mén)提出異議申請(qǐng)，還可以到與自己有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行核實(shí)情況和協(xié)商解決。異議申請(qǐng)受理后，耐心等待，征信中心會(huì)聯(lián)系提供異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查，并于受理異議申請(qǐng)后的20日內(nèi)回復(fù)異議申請(qǐng)人。到規(guī)定的20日后，異議申請(qǐng)人可到征信分中心領(lǐng)取回復(fù)函。異議處理結(jié)果兩種：信用報(bào)告與實(shí)際情況不符，更正信用記錄；信用報(bào)告與實(shí)際情況相符，保持信用記錄不變。對(duì)異議處理結(jié)果仍然不滿意？還有三招可以用：
(1)聲明：向征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“本人聲明”，說(shuō)明情況，聲明方法同樣在央行征信中心官網(wǎng)可以查到；
(2)投訴：向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)或金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門(mén)投訴，可以在30日內(nèi)收到反饋；
(3)訴訟：向有管轄權(quán)的法院起訴，通過(guò)司法程序解決訴求。
7、征信查詢(xún)次數(shù)過(guò)多會(huì)影響貸款嗎？
答案是肯定的。因?yàn)樵谝话闱闆r下，當(dāng)我們向金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)會(huì)審查讀取個(gè)人信用報(bào)告，作為是否貸款重要依據(jù)之一。而在個(gè)人信用報(bào)告中，查詢(xún)記錄包括了查詢(xún)?nèi)掌?、查?xún)操作員、查詢(xún)?cè)虻葍?nèi)容，也是銀行重要參考項(xiàng)，若查詢(xún)記錄過(guò)多，確實(shí)會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款申請(qǐng)用戶(hù)的信用評(píng)定及放貸。但是并不是是所有的查詢(xún)都會(huì)影響貸款！個(gè)人信用報(bào)告的查詢(xún)?cè)蚍譃楸救瞬樵?xún)、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢(xún)等。其中，信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批按風(fēng)險(xiǎn)要素看可以屬于負(fù)面類(lèi)。只有當(dāng)這類(lèi)查詢(xún)記錄過(guò)多的時(shí)候才會(huì)產(chǎn)生不利影響，而本人查詢(xún)不算在內(nèi)，因此，如果是個(gè)人查詢(xún)自己的相關(guān)征信記錄的話，并不會(huì)對(duì)貸款產(chǎn)生影響。
8、不良信用記錄會(huì)保存多久？不良記錄能鏟單嗎？
答：我國(guó)制定出臺(tái)的《征信管理?xiàng)l例》中提及“負(fù)面記錄保留期”問(wèn)題：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過(guò)7年的個(gè)人犯罪記錄?！?
修改信用記錄需要層層上報(bào)和審批，人為修改信用記錄的可能性不大。各商業(yè)銀行的相關(guān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)每月會(huì)被集中上傳一次，是一個(gè)自動(dòng)化的過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有人為操作，修改數(shù)據(jù)的可能性為零。
9、大數(shù)據(jù)征信到底是什么？
答：征信的本質(zhì)就是采集和記錄信用信息并在整理加工后提供給決策者，而如今，得益于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人臉識(shí)別、深度算法等技術(shù)的進(jìn)步，征信有了更廣泛的意義和用途?，F(xiàn)在一切信息皆可以成為信用數(shù)據(jù)，經(jīng)過(guò)分析后用于證明一個(gè)人或企業(yè)的信用狀況。因?yàn)閿?shù)據(jù)覆蓋廣、維度多，因此形成了廣義的征信，也就是大數(shù)據(jù)征信。目前央行征信中心的數(shù)據(jù)來(lái)源就顯得比較單一了。
10、使用支付寶“借唄”，微信“微粒貸”，京東“白條”有逾期行為會(huì)影響個(gè)人征信記錄嗎？
答：支付寶“借唄”是網(wǎng)商銀行的產(chǎn)品，微信“微粒貸”是微眾銀行的產(chǎn)品，京東“白條”也是多家銀行合作的產(chǎn)品，都是接入人行征信系統(tǒng)的，所以如果有逾期的行為肯定會(huì)影響個(gè)人征信記錄。