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在大部分情況下，只要是申請貸款，無論是房貸、車貸，還是消費(fèi)貸款，銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融公司或者其他金融機(jī)構(gòu)都會去查看你的個人征信報告。
個人征信報告里面的信息，決定著你的貸款是否會被審批通過，很多人貸款被拒就是卡在這上面。
那么，你知道哪些信息是加分項能讓你順利通過貸款審批？哪些信息是減分項直接導(dǎo)致了你的貸款被拒嗎？
首先，會給我們的貸款審批加分的是三大因素：
1有房貸記錄
房貸是絕大多數(shù)人個人貸款中額度最高的貸款，而銀行對于房貸的審批又非常地嚴(yán)格。因此，有房貸的申請人，通常個人信用表現(xiàn)較好，在放貸后有更高的幾率會按時還款。
蘇寧金融的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，至少有一筆房貸的申請人，在日后產(chǎn)生一個月以上的逾期的概率，是沒有房貸申請人的逾期概率的一半。
所以，在貸款審批過程中，金融機(jī)構(gòu)會偏向?qū)τ蟹抠J記錄的申請者發(fā)放貸款。
2個人信用歷史較長或信用類型較豐富
這里我們所說的個人信用歷史主要指的是信用卡和各種貸款的使用時長。
一般來說，第一張信用卡或第一筆貸款的開戶時間距今越長，申請人在未來的表現(xiàn)越好。信用歷史很短的消費(fèi)貸款申請人往往會被認(rèn)為短期內(nèi)急需用錢，存在一定的欺詐風(fēng)險。
而豐富的信用類型或較長的信用歷史往往意味著申請人得到了多家金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，信用水平明顯高于信用歷史短的申請人。
以信用卡為例，信用卡使用經(jīng)歷不足兩年的申請人，在日后產(chǎn)生一個月以上的逾期的概率，是有長期信用卡使用經(jīng)歷的申請人的逾期概率的1.5倍。
3教育水平較高
人行的征信報告不僅記錄了信用歷史，還記錄了一些個人基本信息，例如教育水平。經(jīng)過分析發(fā)現(xiàn)，大專及以上學(xué)歷的申請人的逾期率明顯低于學(xué)歷較低的申請人。
看完了加分項，下面來了解一下會對貸款申請造成不良影響的三大減分項：
1代償記錄
代償是由于個人沒有還款能力，而由擔(dān)保人或保險公司代替償還形成的記錄，這屬于最嚴(yán)重的違約行為之一。大部分有代償記錄的申請者會直接被拒絕貸款。
2逾期記錄
如果你只是有過一兩次忘記還款的情況，并在相關(guān)機(jī)構(gòu)催收后迅速還清，那么基本不會影響到以后的貸款審批。
但有過多次逾期的，尤其是存在“連三累六”（兩年內(nèi)連續(xù)三個月或者累計六次逾期還款）的，申請貸款時，大概率會被拒絕。
3多次征信查詢記錄
在你每一次申請貸款或信用卡時，銀行或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)都會查看你的征信報告，并向人民銀行上報查詢原因是“貸款審批”或者“信用卡審批”，而這一查詢行為也會被記入報告中。
無論貸款或信用卡是否申請成功、批準(zhǔn)后是否使用，查詢記錄都不會消失。
通常，在短期內(nèi)有多次人行報告查詢記錄的申請人急需用錢，如果對他們發(fā)放貸款的話，日后產(chǎn)生壞賬的風(fēng)險較高。
以上這些只是反映了征信報告中的部分信息，在實(shí)際的貸款審批過程中，金融機(jī)構(gòu)會結(jié)合一系列規(guī)則和風(fēng)控模型的結(jié)果，來判斷是否對申請人放貸。
我們想要提高貸款申請的通過率，一定要維持良好的個人征信記錄，務(wù)必避免代償和呆賬的產(chǎn)生，盡量減少逾期的次數(shù)。
同時，在申請貸款時要考慮充分，不要一時沖動在多家機(jī)構(gòu)連續(xù)申請貸款，以免給自己的征信報告留下污點(diǎn)。