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隨著信用的價值越來越重要，不管是平時消費還是貸款買房都離不開良好的信用。很多人平時不注意保護好自己的信用，到了需要幫助的時候往往求助無門。
相信大家都知道，信用記錄作為個人的“經(jīng)濟身份證”，對貸款的影響是非常大的。你設(shè)想一下，如果因為你的征信問題，導(dǎo)致不能購買機票，不能購買動車票，火車不管到哪只能買硬座，住宿不能住酒店只能開旅館，你名下的所有銀行卡不能支付中高檔消費等等。一旦再被列入信用黑名單，不管生活工作，都會寸步難行。那么問題來了，你是否知道個人信用值為“負分？這個概念，然后這個值是怎么得來？
簡單來說，影響個人征信的因素有以下這些：
1.“連三累六”
“連三累六”意指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個月或者累計六次逾期還款，你將成功進入銀行不良征信名單。它會影響你3-7年間的信用問題，期間的貸款申請都會受影響，銀行可能提高放貸利率或減小放貸金額甚至直接拒絕你的貸款申請?！斑B三”比“累六”的性質(zhì)更惡劣，屬于惡性欠款，銀行將這類人員列入危險名單，基本上再次申請貸款成功幾率很小?！斑B三累六”主要針對個人貸款，慶幸的是個人信用卡逾期一般不算在內(nèi)。
2. “呆賬”
“呆賬”是指已過償付期限，經(jīng)多次電話催討和郵寄的律師函都無法收回的款項，也指那些在財務(wù)報表中長期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的應(yīng)收款項?！按糍~”大多出現(xiàn)在信用卡賬戶上，所以信用卡的卡奴們，你們要時刻關(guān)注自己信用卡賬戶債務(wù)是否按時還清。除信用卡透支的債務(wù)會變成“呆賬”，同樣信用卡長期不用導(dǎo)致一成不變的結(jié)余也會成為“呆賬”。尤其值得大家注意的是，在征信記錄中1次“呆賬”=50次“逾期”。一般銀行看到“呆賬”兩字，會直接駁回你的申請。
3.“睡眠”卡未處理
在你申請信用卡之后，不管是否成功開卡并投入使用，信用卡的狀態(tài)都會出現(xiàn)在你個人征信系統(tǒng)中，征信的優(yōu)良會影響你之后的再次申請該行的信用卡。需要說明的是，信用卡無論你開戶與否都會產(chǎn)生年費，如果疏忽了這一點，就會出現(xiàn)逾期，產(chǎn)生不良記錄，影響你的征信。小編就曾經(jīng)有張信用卡未開通，一直認為只要不開卡就沒什么，結(jié)果被銀行通知欠款200元，與銀行客服糾纏了好久才擺平。
4.水電氣費欠繳
我們的衣食住行中，總有類似水費、電費、氣費、物業(yè)費……各種費等著你繳納。有的人總會找各種理由拖欠生活繳費，且居委會登門收費時他也不開門。很多人沒有意識這類行為會為我們帶來什么樣的問題，但未來這些都有可能被納入官方征信的范圍。
5.保險費用欠繳
建議你購買保險時，一定要考慮到日后續(xù)期繳費的穩(wěn)定問題。因為保險逾期繳費，若超過三個月仍未補上，除了造成保單效力中止以外，還會被保險公司提交記錄，也會影響你的征信。此外，五險一金的繳存記錄也是評定個人征信的重要數(shù)據(jù)。
6.擔保連責
當你為了朋友道義為他人擔保貸款時，一定要慎重再慎重。因為一旦被擔保人沒錢還款跑路后，作為擔保人的你有連帶責任，同時在征信記錄上會成為你一個黢黑黢黑的污點。
7.利率上調(diào)，月供未變
如果你已有貸款，一定要時時關(guān)注國家和銀行針對貸款利率上調(diào)的政策，因為你所貸款項未償還部分利率會隨之調(diào)整，如果你仍按原金額支付“月供”，會產(chǎn)生欠息逾期。這是大多數(shù)人都會碰到的困擾，為了自己的征信記錄，這點小事還是要時刻繃緊那根弦兒！
8.信息被冒用
在當前社會個人信息被盜用已經(jīng)成為一個常態(tài)，甚至你的信息通過銀行、4S店、售樓處等公司外泄，這意味著你個人信息處于極度不安全狀態(tài)。若被不法分子利用做違法之事，那不良記錄就會隨著個人信息而記錄在你頭上。因此當你征信記錄有問題時，一定要找銀行核實情況，避免出現(xiàn)漏洞。當然，為了保障自身權(quán)益，還是要防范于未然做些防御措施。首先要保護好個人身份證及復(fù)印件，復(fù)印件要寫明“再次復(fù)印無效” 或者“僅用于……” ，避免被他人冒用。
9.其他
除此之外，個人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)行為；助學(xué)貸款拖欠不還款；手機號停用，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費形成逾期，也會造成不良征信記錄，影響你未來的貸款申請進程。
總而言之，誠信是中華傳統(tǒng)美德，自古就有著“一諾千金”“君子一言，駟馬難追”的典故。在筆者看來，個人信用是無價的，這并不在于是否能夠為我們提供更多、更好的服務(wù)。維持好個人信用，說不定在關(guān)鍵時候能幫您一把。