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《陜西省延安市涉金融領(lǐng)域失信問題專項治理工作方案》

       為貫徹落實全國金融工作會議精神，進一步治理涉金融領(lǐng)域嚴重失信問題，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，按照《國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于開展涉金融領(lǐng)域失信問題專項治理工作的函》以及陜西省延安市政府有關(guān)要求，現(xiàn)就延安市開展涉金融領(lǐng)域失信問題專項治理制定如下工作方案：

       一、健全治理工作機制

       (一)成立專項治理工作小組。在延安市社會信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度下成立涉金融領(lǐng)域失信問題專項治理工作小組(以下簡稱“工作小組”)，由市委網(wǎng)信辦(市信用辦)、市金融辦、中國人民銀行延安市中心支行牽頭，延安銀監(jiān)分局、延安保監(jiān)分局、市中院、市地稅局、市國稅局、市工商局、市公安局等部門為成員單位，聯(lián)合開展涉金融領(lǐng)域失信問題專項治理工作。工作小組日常工作由市委網(wǎng)信辦(市信用辦)承擔(dān)。各縣區(qū)社會信用體系建設(shè)牽頭部門要相應(yīng)建立涉金融領(lǐng)域失信問題專項治理工作小組，協(xié)同開展相關(guān)工作。

       (二)對涉金融失信企業(yè)實行歸口管理。按照涉金融失信名單中的企業(yè)注冊地，對涉金融失信企業(yè)進行歸口管理。市中院負責(zé)“涉金融嚴重失信行為人名單”和“失信關(guān)聯(lián)黑名單”涉及失信被執(zhí)行企業(yè)的核查治理；稅務(wù)管理部門負責(zé)“失信關(guān)聯(lián)黑名單——重大稅收違法案件當事人名單”企業(yè)的核查治理；工商管理部門負責(zé)“重點關(guān)注名單——工商異常名錄名單”企業(yè)的核查治理；政府金融管理部門負責(zé)“重點關(guān)注名單——非法集資預(yù)警名單”企業(yè)的核查監(jiān)測。各歸口管理單位要督促失信企業(yè)盡快履行法定義務(wù)，糾正企業(yè)失信行為。公安機關(guān)應(yīng)及時向本級工作小組通報有關(guān)涉金融失信企業(yè)違法犯罪案件的立案查處情況，配合有關(guān)部門查處失信企業(yè)涉及的違法犯罪案件。專項治理工作涉及到上述部門外其他部門配合支持的，由各級工作小組牽頭部門協(xié)調(diào)有關(guān)方面配合完成。

       (三)建立協(xié)同聯(lián)動工作機制。對于涉金融企業(yè)失信名單存在企業(yè)交叉的，由相關(guān)部門開展聯(lián)合執(zhí)法；對于涉金融企業(yè)失信名單需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門可建立業(yè)務(wù)實質(zhì)認定機制，認定意見不一致的，由工作小組研究認定并提出整治意見，必要時組成聯(lián)合小組督促企業(yè)整改。治理整改過程中相關(guān)部門確有需要獲取失信企業(yè)賬戶信息的，由各級工作小組牽頭部門協(xié)調(diào)相關(guān)單位經(jīng)過法定程序后獲取相關(guān)便利。

       二、全面核查涉金融失信企業(yè)情況

       (一)核查重點。由各級工作小組牽頭部門負責(zé)，按照失信原因分類，將國家篩查的涉金融失信企業(yè)名單推送給各歸口管理單位進行核查，摸清風(fēng)險底數(shù)。重點核查下列信息：

       一是交叉核查失信企業(yè)是否符合涉金融失信名單所列“失信情形”，是否簽署、執(zhí)行和解協(xié)議等證明失信企業(yè)履行法定義務(wù)的有關(guān)協(xié)議。

       二是核查評估失信企業(yè)“風(fēng)險蔓延”程度。主要從新增關(guān)聯(lián)方、失信企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方新增違法違規(guī)的角度出發(fā)，參照第三方征信機構(gòu)提供的失信企業(yè)信息，核查失信企業(yè)的經(jīng)營情況、涉金融情況等涉及風(fēng)險蔓延的情況，對風(fēng)險蔓延情況按照蔓延程度進行評價。

       三是核查評估失信企業(yè)風(fēng)險危害程度。主要從涉案類型、涉案原因、涉案金額、涉案群體類型、受眾范圍、企業(yè)守信意識、主觀故意程度方面綜合評價。根據(jù)核查信息，匯總評價失信企業(yè)風(fēng)險危害程度。

       (二)核查要求。歸口管理單位要遵循本部門執(zhí)法依據(jù)和流程開展核查工作，對于嚴重違法違規(guī)失信企業(yè)，可啟動多部門聯(lián)合核查，采取看合同、調(diào)流水、查系統(tǒng)、審制度、談高管等方式，對企業(yè)業(yè)務(wù)模式、資金往來等進行全面核查。

       (三)完成時限。各歸口管理單位應(yīng)于2018年3月10日前完成核查工作，并將核查情況形成書面材料反饋本級工作小組牽頭部門。各縣(區(qū))工作小組牽頭部門要及時將核查情況上報市委網(wǎng)信辦(市信用辦)，由市委網(wǎng)信辦(市信用辦)匯總后上報省信用辦。

        三、督促涉金融失信企業(yè)限期整改

        (一)整改任務(wù)。歸口管理單位要結(jié)合核查摸底情況，按照“區(qū)別對待、分類處置”的原則，督促失信企業(yè)整改規(guī)范。對于列入涉金融嚴重失信行為人名單和失信關(guān)聯(lián)黑名單的失信企業(yè)，要督促失信企業(yè)盡快全面履行法定義務(wù)或與申請執(zhí)行人達成和解協(xié)議并履行完畢；對于確實沒有能力全面履行法定義務(wù)的，由歸口管理單位通過提出整改要求、限制開展業(yè)務(wù)等措施加強監(jiān)管，避免個體性信用風(fēng)險蔓延傳染。對于列入經(jīng)營異常名錄的失信企業(yè)，督促企業(yè)盡快糾正失信行為，除通過工商登記住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系的企業(yè)外，督促列入經(jīng)營異常名錄中的失信企業(yè)履行相關(guān)義務(wù)，企業(yè)申請移出經(jīng)營異常名錄，爭取把經(jīng)營異常名錄中的失信企業(yè)清零。對列入非法集資預(yù)警名單的企業(yè)，加強風(fēng)險線索排查及跟蹤監(jiān)測，強化風(fēng)險防范和預(yù)警機制，人行、銀監(jiān)、保監(jiān)等監(jiān)管部門要協(xié)助督促金融機構(gòu)發(fā)揮監(jiān)測防控作用，及時對存在嚴重違法違規(guī)行為的企業(yè)和主要責(zé)任人進行嚴肅查處。

       (二)整改目標。歸口管理部門要督促失信企業(yè)履行相關(guān)義務(wù)，對具備申請信用修復(fù)條件的失信企業(yè)，歸口管理部門要指導(dǎo)失信企業(yè)申請信用修復(fù)，實現(xiàn)失信名單內(nèi)的企業(yè)失信記錄歸零或完成信用修復(fù)。信用修復(fù)條件如下：

       經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)存在認定的事實和證據(jù)不足、適用法律不準確等情形的，不應(yīng)將其列入“失信”名單，需要糾正的，報國家發(fā)改委財金司審核通過予以糾正。

       整改前或整改后履行法定義務(wù)的失信企業(yè)，經(jīng)原信息報送單位完成信用修復(fù)。

       失信企業(yè)已經(jīng)與申請執(zhí)行人達成和解協(xié)議，尚未啟動履行法定義務(wù)的，需對完全未履行的法定義務(wù)，出具書面履約承諾或和解協(xié)議。

       不具備履約能力的失信企業(yè)、整改工作結(jié)束后仍未完成整改要求的失信企業(yè)，經(jīng)商有關(guān)部門后，列入涉金融黑名單，在信用延安和信用陜西網(wǎng)站進行公示。

       (三)整改流程。一是出具整改通知。歸口管理部門現(xiàn)場向失信企業(yè)出具《告知書》和《整改通知書》?！陡嬷獣犯嬷髽I(yè)被列入涉失信名單的原因；《整改通知書》描述失信企業(yè)失信事實，由失信企業(yè)指定人員在整改確認書上簽字，確認整改內(nèi)容、整改流程及期限要求。具體的整改內(nèi)容、整改流程及期限由歸口管理單位根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)依法確定。二是整改義務(wù)的落實監(jiān)督。歸口管理部門可通過指導(dǎo)失信企業(yè)簽訂《信用承諾書》等方式，督促失信企業(yè)承諾在規(guī)定期限內(nèi)完成整改，承諾履行法定義務(wù)或執(zhí)行和解協(xié)議、執(zhí)行協(xié)議等。要區(qū)分違法違規(guī)情節(jié)較輕的情形、拒不整改或違法違規(guī)情節(jié)較嚴重的情形以及具備主觀履約意識、客觀條件上確實不具備履約能力的情形，建議可采用培訓(xùn)教育、公共媒體曝光企業(yè)及關(guān)聯(lián)方名單、限制失信企業(yè)及關(guān)聯(lián)方開展業(yè)務(wù)、凍結(jié)企業(yè)及關(guān)聯(lián)方(含自然人)資產(chǎn)等多種合法合規(guī)方式，監(jiān)督失信企業(yè)落實整改要求。

       (四)完成時限。治理工作于2018年3月20日前完成，工作小組各成員單位、各縣(區(qū))牽頭部門于2018年3月25日前將治理工作總結(jié)報告反饋市委網(wǎng)信辦(市信用辦)，由市委網(wǎng)信辦(市信用辦)匯總后上報省信用辦。

       四、對逾期不糾正失信行為的企業(yè)啟動聯(lián)合懲戒

       自2018年4月1日起，對六個月內(nèi)仍未整改到位、存在嚴重違法違規(guī)行為的失信主體，由市委網(wǎng)信辦(市信用辦)負責(zé)將涉金融領(lǐng)域嚴重失信行為人名單歸集至陜西省公共信用信息平臺，為各級政府部門提供信息查詢，并通過“信用延安”網(wǎng)站向社會公布。各級各有關(guān)部門要根據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和《關(guān)于對涉金融嚴重失信行為人實施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》，依法依規(guī)對涉金融領(lǐng)域嚴重失信行為人實施聯(lián)合懲戒。

       五、建立涉金融領(lǐng)域信用建設(shè)長效機制

       在積極治理涉金融領(lǐng)域失信問題的同時，及時總結(jié)工作經(jīng)驗，加強風(fēng)險防控和專項治理的長效機制建設(shè)。按照標本兼治的思路，研究和制定通過信用手段加強涉金融企業(yè)事中事后監(jiān)管的辦法，拓寬線索來源，持續(xù)跟蹤監(jiān)測，豐富監(jiān)管手段，強化監(jiān)管合力，做好政策銜接。將涉金融領(lǐng)域信用建設(shè)作為日常監(jiān)管工作的一項重要內(nèi)容，探索建立涉金融企業(yè)信用檔案制度，形成對涉金融企業(yè)廣泛覆蓋的信用監(jiān)管體制機制，加大非法集資、金融詐騙和惡意逃費債等涉金融領(lǐng)域嚴重失信問題整治力度，為延安市經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

        六、工作要求